2021年7月13日，省地方金融監(jiān)管局印發(fā)了《云南省融資擔保公司分類監(jiān)管評級辦法（試行）》（云金規(guī)〔2021〕3號）（以下簡稱《評級辦法》），為便于各級監(jiān)管部門、融資擔保公司等更好地理解《評級辦法》相關內(nèi)容，現(xiàn)就《評級辦法》出臺的背景和主要內(nèi)容等進行解讀。
一、出臺背景
《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）第二十五條明確，監(jiān)督管理部門應當根據(jù)融資擔保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務對象、內(nèi)部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監(jiān)督管理。《云南省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則》（云政規(guī)〔2020〕2號）（以下簡稱《實施細則》）第三十五條明確，省地方金融監(jiān)管部門應當根據(jù)融資擔保公司經(jīng)營規(guī)模、主要服務對象、內(nèi)部管理水平、風險狀況等實施分類監(jiān)督管理，按年度組織開展融資擔保公司分類評級，并根據(jù)分類評級結果實施差異化監(jiān)管。為加強融資擔保公司分類監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營行為，防范化解風險，推進行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《條例》和《實施細則》，省地方金融監(jiān)管局制定出臺了《評級辦法》。
二、主要內(nèi)容
《評級辦法》共設五章二十八條。
第一章，總則，共五條。重點闡述制定目的和依據(jù)、定義、適用范圍、實施部門、評級原則。
第二章，評級標準，共八條。明確評級分值、評級等次、各類標準、評級的特別情形和不參與評級的特別規(guī)定。
評級總分為100分，評級等次分為A、B、C三類，共七級。95分以上為AAA級，90分以上為AA級，80分以上為A級，70分以上為BB級，60分以上為B級，50分以上為CC級，50分以下為C級。
第三章，組織實施，共八條。重點對評級周期、評級程序、自評初評終評要求、違規(guī)處置、第三方服務、資料歸檔等進行明確。
第四章，結果應用，共三條。根據(jù)評級結果，明確分類監(jiān)管措施、支持開展非融資擔保業(yè)務的條件和引導融資擔保公司退出的情形。
第五章，附則，共四條。明確分類監(jiān)管評級指標調整、應用范圍、解釋機關及施行日期。
附件，云南省融資擔保公司分類監(jiān)管評級指標，從公司內(nèi)部管理、經(jīng)營規(guī)模、服務對象、風險管理、經(jīng)營規(guī)范五個方面，通過三級40個指標，對融資擔保公司進行全面評價。
三、主要特點
（一）嚴格遵從上位規(guī)定。依據(jù)《條例》和《實施細則》有關規(guī)定，《評級辦法》結合云南省實際，根據(jù)融資擔保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務對象、內(nèi)部管理水平、風險狀況等，綜合分析評估并確定其評級等次，將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施。
（二）明確各級工作職責。《評級辦法》明確由省地方金融監(jiān)管局制定《云南省融資擔保公司分類監(jiān)管評級指標》，組織全省融資擔保公司分類監(jiān)管評級，確定評級結果。州市級監(jiān)督管理部門負責組織本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司分類監(jiān)管評級的初評，縣級監(jiān)督管理部門配合。
（三）注重發(fā)現(xiàn)問題處理。對分類監(jiān)管評級過程中發(fā)現(xiàn)的問題，區(qū)分類型依照有關法律、行政法規(guī)予以處理處罰，并影響評級得分，限制評級結果，對連續(xù)兩年評級結果為C級的融資擔保公司勸導其退出融資擔保行業(yè)。
（四）強化評級結果應用。對不同評級級別的公司，采取不同的監(jiān)管與支持政策，明確評級級別為BB級（含）以上的融資擔保公司，除經(jīng)營融資擔保業(yè)務外，可以經(jīng)營非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。
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